신용등급 올리는 7가지 방법

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대출이 필요하신 분들은, 본인의 신용등급이 몇 등급인지 궁금하실 것입니다.

옛날에는 신용평가기관(NICE, KCB)을 통해 어렵게 확인을 해야 했지만,

요즘은 #토스나 #뱅크샐러드, #카카오뱅크 등에서 쉽게 신용등급을 확인할 수 있습니다.

 

신용점수는 단기간에, 한 번에 올리기는 힘이 듭니다.

높은 신용등급을 위해서는 미리미리 바람직하고

건전한 신용관리의 습관을 들여야겠습니다.

 

 

 

 

 

 

신용등급 점수표로 나의 신용등급 확인하기.

 

2020년도부터는 신용등급을, 신용점수에 따라 구분하고 있습니다.

신용등급은 1등급부터 10등급으로 나뉘며,

외부 신용평가기관인 #NICE(나이스 지키미), 

#KCB(올크레딧)에서 확인할 수 있습니다.

 

NICE(나이스 지키미) 신용등급 점수표

1등급	2등급	3등급	4등급	5등급	6등급	7등급	8등급	9등급	10등급
1000~900	899~870	869~840	839~805	804~750	749~665	664~600	599~515	514~445	444~0

 

KCB(올크레딧) 신용등급 점수표

1등급	2등급	3등급	4등급	5등급	6등급	7등급	8등급	9등급	10등급
1000~942	941~891	890~832	831~768	767~698	697~630	629~530	529~454	453~335	334~0

 

 

위에 분류표에 따라 나의 신용등급이 정해지는 것이라고 생각하시면 됩니다.

 

단, 은행에서 말하는 신용등급은 위와 상이할 수 있습니다.

 

혹시, 아래와 같은 경험을 해보신 적이 있을까요?

"난 신용등급 좋으니까, 주거래인 A은행 말고 B은행에서도 신용대출 한도를 알아볼까?"

했을 때, 내가 기대한 대출한도와 금리가 안 나왔었던 적이 있을 것입니다.

이는, 은행에서도 해당 은행의 금융거래 등의 내용으로 등급을 차등 적용하기 때문입니다. 

 

그러면 좋은 조건의 대출을 받기 위해서는 어떻게 해야 할까요?

 

 

 

 

신용등급 올리는 7가지 방법!

 

( 1 ) 주거래 은행 만들기.

주거래 은행을 선택하여 꾸준하게 은행 업무를 거래하면

신뢰가 쌓여 신용거래(ex. 대출) 시 유리합니다.

급여이체, 신용카드 결제, 저축상품 가입,

공과금·통신비 자동이체 등의 업무를 하나의 은행에서 집중하면,

간단한 이체·재발급 등의 업무를 할 때 수수료를 면제받을 수 있으며

대출을 할 때는 각종 우대금리를 받아 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

그래도 은행을 나눠 사용하고 싶으시다면,

2-3개 내로 소수의 은행을 이용하는 것이 좋습니다.

 

( 2 ) 연체하지 않기.

대출의 원리금 납입이나 카드대금 결제 관련하여 소액이든,

단기간이든, 무조건 연체는 하지 않는 것이 좋습니다.

연체기간 단 1일이라도 있으면 개인의 신용도에 영향을 미칠 수 있습니다.

또한, 연체기간이 지속되거나 잦은 연체가 발생한다면,

연체에 대한 내용이 각 금융기관들에게 공유되어

다른 금융거래를 할 때 제한을 받을 수 있습니다.

최악의 경우 압류 또는 채권 매각을 당할 수 있습니다.

 

( 3 ) 카드론 사용하지 않기.

출처 : 여신금융협회

카드대출상품인 카드론을 사용하는 것만으로도

신용점수의 안 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다.

은행업권이 아닌 카드사의 대출이기에 은행에서도

좋은 시선으로 보지 않습니다.

그리고 카드론은 금리가 대체적으로 비쌉니다.

아무리 손쉽고 빠르게 이용할 수 있다 하더라도

카드론의 사용은 지양하고, 은행에서 대출상담을 받는 것을 추천드립니다.

 

( 4 ) 현금서비스 사용하기 않기.

출처 : 연합뉴스

현금서비스 이용 횟수가 빈번하고 금액이 클수록

신용점수 평가 시 불이익을 받을 수 있습니다.

"현금서비스 잠깐 사용하고, 금방 갚을 건데 괜찮겠지?"

신용카드를 사용하시는 분들 중에 현금서비스를

대수롭지 않게 생각하는 분들이 계십니다.

티끌모아 태산이라고 하죠.

크게 와 닿지 않는 현금서비스가 쌓이고 쌓이면

나의 신용점수는 망가져 있을 것입니다.

 

( 5 ) SMS 알림 서비스 이용하기.

금융회사에서 제공하는 금융거래 변동사항

알림 서비스를 사용합시다.

카드 사용내역 알림이나 입출금 거래 알림,

그리고 금융거래 발생 알림 등을 신청해놓으면

금융거래 사고를 방지하고 빠르게 대처할 수 있습니다.

 

( 6 ) 자동이체 활용하기.

공과금이나 통신요금 등의 연체도 악영향을 미칩니다.

아파트 관리비·수도세·전기세·가스비·통신비 등을

자동이체 등록해놓음으로써 부주의로 인한 연체가 발생하지 않도록 해줍시다.

또한 자동이체 일자에 통장 잔액이 부족하면 이체가 되지 않으니,

미리미리 통장 잔액도 확인하여 자금을 준비해두시기 바랍니다.

 

( 7 ) 대출 원금 상환하기.

기존의 대출을 보유하고 있다면, 여유자금으로 원금을

일부 상환하는 것도 신용등급 향상에 도움을 줍니다.

대출(빚)의 금액이 감소되면 신용점수는 오릅니다.

 

단, 주의하실 점이 있습니다.

신용등급 향상을 위해 고금리· 대출을 받고 단기간에

상환하는 행동은 올바르지 않습니다.

단기간의 대출이 일어나고 갚는 활동이 포착되면

은행연합회에 해당 내용이 등재되어

정작 필요할 때 대출을 못 받을 수 있습니다.

악용하지 맙시다!

 

 

 

이렇게 신용등급 올리는 7가지 방법에 대해 알아보았습니다.

 

은행에서 대출을 받을 때,

신용등급에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 산출됩니다.

예로, 신용등급이 1등급인 사람이 금리 3%가 나온다면,

7등급인 사람은 못해도 6% 이상의 금리가 나올 것입니다.

그렇기 때문에, 위에 말씀드렸던 7가지 내용을 숙지하여

미리미리 신용등급 관리하는 것은 어떨까요?

 

 

 

다음엔 더 도움될 만한 알찬 정보들만 쏙쏙! 뽑아서~

 

포스팅하도록 하겠습니다.

 

 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

다음에 또 만나요 : )

Coming soon~

 

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