마이너스통장 이용 시, 꼭 알아야할 내용! (대상, 금액, 이자, 증액, 유동성한도)

안녕하세요~

이웃님들에게 알찬 정보만 전달하는,

#소근소근뉴스 입니다.

 

취준생 시절 때 취뽀하면 가장 하고 싶었던 위시리스트 중 한 가지가, '마이너스통장 만들기'였습니다.

일반적으로 통장에 잔고가 0원임에도 불구하고 돈을 출금하거나, 이체할 수 있다는 점이 신기하면서도 소유욕?을 일으켰답니다.

 

ㅎㅎ

지금은 마이너스통장이 무엇인지...(대출)

보유하고 있다고 무조건 좋은 것도 나쁜 것도 아니라는 것을 잘 깨달았죠. :)

그래도 마이너스통장 한도가 많다면, 뭔가 뿌듯할 것 같긴 하네요!

(=나의 소득과 신용이 좋다는 뜻이니까요!) 

 

 

오늘은 마이너스통장(유동성 한도 대출)에 대해 알아보겠습니다!

 

 

 

 

   마이너스통장?

일반적으로 마이너스통장이라고 불리는데, 정확한 명칭은 '신용대출(유동성 한도)'라고 합니다.

"신용대출이요...?!"

네! 마이너스통장은 신용대출입니다.

저도 처음 마이너스통장을 개설하기 위해, 은행을 방문하여

"마이너스통장 만들어주세요."라고 당당하게 얘기했었는데요... 지금 생각하니 참 부끄럽습니다. :(

 

다시 말해 마이너스통장은 별도의 입출금통장이 아닙니다!

나의 신용과 소득을 활용하여 받은 신용대출입니다.

 

신용대출은 '건별대출'과 '유동성 한도대출'로 나뉘는데요.

후자의 '유동성 한도대출'이 바로 마이너스통장입니다.

 

'건별대출'은 말 그대로,

대출을 건건이 받는 것을 말하며, 대출금을 일시금으로 계좌 수령하는 것이죠.

 

예시)

10백만 원을 건별대출로 실행하면, 내 계좌에 10백만원이 입금되는 것이고.

10백만 원을 유동성 한도대출로 실행하면, 내 계좌에 -10백만 원의 기능(한도)이 생기는 것입니다.

 

 

 

   마이너스통장 대상

그렇다면, 마이너스통장은 누가 받을 수 있을까요?

 

" 직장인, 사업자 그리고 은행의 VIP 고객들입니다. "

기본적으로 신용대출은 소득을 바탕으로 대출금액이 산출됩니다.

나의 소득이 30백만 원이다. → 기본 30백만 원의 신용대출 한도가 가능합니다.

 

기본적으로는 본인의 연소득×100%가 한도라고 생각하시면 됩니다.

단, 우량기업 종사자나 전문직, 그리고 공무원은 대출상품에 따라 추가 한도를 받을 수 있습니다.

 

대출금액이 많이 필요하다면, 은행별로 신용대출의 한도를 많이 주는 곳을 찾아보아야겠지요?!

+많은 은행을 통해 대출 한도를 조회한다면, 대출 사기?로 의심을 받아 대출 진행의 어려움이 발생할 수 있다고 합니다.

(주의! 주의!)

 

 

소득이 없는 무직자는 마이너스통장을 못 만들까요?

 

아닙니다. 주거래 은행의 이용도가 높다면, 고객 거래등급에 따라 신용대출을 신청해볼 수도 있습니다.

그렇지만, 이 케이스는 대출받기가 힘들다고 하네요.

은행에 맡긴 자산이 억 단위라든지, 펀드나 방카상품 등 많은 거래를 하여 해당 은행에 VIP로 대우받을 정도는 되어야 한다네요. (이건 포기 ㅠㅠ)

 

 

 

 

   마이너스통장 이자계산

마이너스통장의 이자는 일일 계산됩니다.

하루하루 사용한 마이너스 금액이 적립되어 한 달 이자를 내게 되는데요.

보통 마이너스통장의 이자납입일은 첫째 주, 셋째 주 토요일이라고 합니다. (은행마다 다를 수 있어요!)

 

이자가 계산되는 공식은,

" [마감잔액 + {최고잔액 - MAX(개시잔액, 마감잔액)}] × 이자% ÷ 365일 " 입니다.

- 마감잔액은 23시 59분에 마이너스 금액

- 최고잔액은 24시간 중 가장 많이 사용한 마이너스 금액

- 개시잔액은 00시 00분에 마이너스 금액

 

자, 쉽게 설명드리겠습니다.

 

예시 1) 오늘 아침 마이너스통장이 0원이었고, 점심에 1백만 원을 사용하여 -1백만원이 되었다가, 다시 1백만원을 입금하여 0원을 만들었다. (*이자는 3%)

 

이 경우, 하루 발생한 이자는 82.192원이 됩니다.

[0원 + {1백만 원 - MAX(0원, 0원)}] × 3% ÷ 365일

 

 

예시2) 오늘 아침 마이너스통장이 -1백만 원이었고, 점심에 2백만 원을 사용하여 -3백만 원이 되었다가, 다시 3백만 원을 입금하여 0원을 만들었다. (*이자는 3%)

 

이 경우, 하루 발생한 이자는 164.383원이 됩니다.

[0원 + {3백만 원 - MAX(1백만 원, 0원)}] × 3% ÷ 365일

 

이렇게 하루하루의 이자금액을 합산하여 한 달 이자가 계산됩니다!

 

 

 

 

   마이너스통장 연장 방법

보통의 마이너스통장, 신용대출은 1년 단위로 연장이 가능합니다.

처음 대출을 받을 때(=마이너스통장을 만들었을 때) 조건과 동일하다면 연장이 가능할 것입니다.

직장을 다니는 사람은, 계속 직장을 다니고 있어야 하고

사업을 하는 사람은, 계속 사업장을 운영하고 있어야 하고

본인의 은행거래실적이 우수했던 사람은, 계속 거래실적이 좋아야 합니다.

 

만약 조건이 안 좋아졌다면(퇴사, 소득감소, 신용등급 하락 등) 은행에서는 회수 또는 한도 감액을 요청할 것입니다.

 

제발 1년 더 쓰게 해주세요 T.T

 

아 참고로, 일반적인 마이너스통장은 최대 연장이 10년까지 가능합니다!

처음 받은 날로부터 10년이 된 해에는, 마이너스통장을 종료해야 합니다.

단, 대상 조건이 된다면 재약정(재신규)이라는 개념도 있으니 알고 있으면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

   마이너스통장 한도 증액

마이너스통장을 처음에 10백만 원을 뚫어?놓았는데, 너무 적아서 걱정이실까요?

 

걱정 NO! 한도 증액이 있습니다.

 

한도 증액이란, 유동성 한도대출(=마이너스통장)의 한도금액을 높이는 것입니다.

한도 증액을 위해서는 연소득의 증가와 신용등급의 개선이 필요합니다! 

 

 

 

 

   마이너스통장 필요서류

은행에 방문하기 전에 준비해야 되는 서류는 2가지가 있습니다.

 

1) 재직증명서(사업자등록증)    2) 근로소득원천징수영수증(소득금액증명원)

 

신용대출인 마이너스통장은, 위 서류를 제출하고 은행의 대출심사를 받아야 합니다.

그러나, 요즘이 어떤 시대입니까!

바로, U.N.T.A.C.T. 언택트 시대.

웬만한 신용대출은, 각 은행들의 모바일뱅킹에서 한도조회 및 대출실행까지 할 수 있답니다.

어렵게 시간 내고, 서류를 준비하는 노력 등을 절약할 수 있으니, 모바일 대출을 먼저 알아보시는 것을 추천드립니다. :)

 

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오늘은 마이너스통장(신용대출)을 알아보았습니다.

 

주의하셔야할 점은, 본문에도 마이너스통장은 신용대출이라고 말씀드렸습니다.

엄연히, 빚이라는 것입니다. 자신의 자산운용에 맞게 사용하시기 바랍니다!!!

 

이외에도, 주택담보대출이나 전세자금대출 관련 게시글들이 많이 있으니 참고하시면 도움이 많이 되실 것 같아요!

 

편안한 저녁 되세요 ~ ♥

 

 

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