신한은행 비대면 주택담보대출 갈아타기 특판금리 신청방법 총정리

작년 말부터 시중은행 금리가 높아짐에 따라, 가계대출을 갖고 있는 채무자들의 이자부담이 많이 증가했었습니다. 아직까지 한국은행이 금리를 인하하겠다는 의사를 나타내지 않고 있어 걱정이 되는 시점인데요.

 

신한은행에서 특판금리의 주택담보대출 상품을 출시하였습니다. 특판금리는 예금이나 적금에만 있는 줄 알았는데 조금 신기하네요.

신한은행은, 신한은행 외 다른 은행에서 주택담보대출을 이용 중인 고객을 대상으로 금융비용 부담을 경감 지원하는 동시에 고객 유치를 하기 위한 의도로 보입니다.

 

오늘은 신한은행 비대면 특판금리 주택담보대출의 신청방법과 한도, 금리 등에 대해 알아보겠습니다.

* 어느 블로그보다 자세하게 작성하였습니다.

 

 

 

 

 

 

   신한은행 비대면 주택담보대출 타행대환(특판)

신한은행 외 다른 은행에 주택담보대출 보유한 고객
아파트, 주택 O / 상가 X
금리 4.06% ~ 4.16%
최대 50년 이내 분할상환

 

신한은행의 주택담보대출(은행 갈아타기 특별금리)의 대상자는, 신한은행이 아닌 다른 은행에 있는 주택담보대출을 갈아타기(대환대출) 하는 경우로 제한하고 있으며, 본인 소유(예정 포함)의 주택을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 만 19세 이상이어야 합니다.

 

대상 주택은, 대출 상품이 주택담보대출이기 때문에 일반적으로 아파트, 연립/빌라, 다세대주택 등이 대상이며, 시세가 확인되어야 하고 등기부등본상 근저당권 설정금액(선순위)이 많지 않아야 합니다. 단독주택(다가구주택), 복합주택, 상가주택, 오피스텔은 대상에서 제외되며, 영업점 방문 신청만 가능합니다.

 

적용 금리는, 연 4.06% ~ 4.16%으로 [ COFIX(신잔액) + 0.85%(or 0.95%) ]입니다. 적용되는 기준금리는 COFIX(신잔액)으로 6개월마다 변동되는 변동금리입니다. COFIX(신잔액)의 오늘자 기준 3.21%로, 3.21% + 0.85% = 4.06%가 적용되는 것입니다.

 

단, COFIX(신잔액은) 매달 15일에 고시되는데, 연 4.06%는 9월 15일까지만 적용되는 금리라고 보면 됩니다. 9월 16일이 되면 COFIX(신잔액)이 변경되기 때문에 금리가 오를 수도, 떨어질 수도 있습니다.

그리고 주택담보대출의 한도가 부족하여 '서울보증보험의 모기지보험(MCI)'을 가입하는 경우, 주택이 아파트가 아니라면 가산금리 0.1%가 추가로 적용되어, COFIX(신잔액) + 0.95%가 됩니다.

 

대출 상환방식은 원금균등분할 또는 원리금균등분할 중 선택 가능합니다. 원금균등분할은 매달 대출이자를 납부하고 원금은 대출기간 동안 균등하게 상환하는 방식이고, 원리금균등분할은 대출원금과 대출기간 동안 발생하는 총이자 금액을 합산하여 대출기간 동안 매달 균등하게 상환하는 방식입니다.

 

대출기간은 최소 10년 초과 ~ 최대 50년까지 가능하고, 50년 이내에서 월 또는 연단위로 약정이 가능합니다.

 

 

 

   대출한도

담보기준가액(시세) x 대출가능한도율 - 선순위 + 소액보증금 공제액

 

아파트의 경우 담보기준가액은 KB시세가 기준이 되고, 이외 주택들은 은행 부동산시스템에 등록된 시세가 적용이 됩니다. KB시세는 'KB부동산' 사이트에서 조회할 수 있으나, 은행 부동산시스템 내 시세는 따로 조회할 수 있는 방법이 없습니다. 담보물의 과거 실거래가격이나 공시지가 등의 자료를 종합하여 산출되는 것으로 알고 있습니다.

 

대출가능한도율은 규제지역의 여부나 세대가 보유 중인 주택수, DSR, LTV 등에 따라 상이하게 적용됩니다.

 

선순위에는 근저당권이나 전세권, 소액보증금 등을 말하며, 해당 주택에 먼저 설정되어 있는 선순위채권의 금액을 차감해야 합니다. 소액보증금은 지역마다 설정되어 있는 최소보증금액입니다. 현재 세입자가 없더라도, 추후에 전입하는 세입자의 보증금을 보호하기 위해 미리 차감해 두는 금액입니다.

 

소액보증금 공제액은 차감한 소액보증금을 공제함으로써 대출한도를 늘려줍니다. 이는 신한은행의 심사기준 및 서울보증보험의 모기지 신용보험 자격에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

 

 

   신청방법

이번 신한은행 갈아타기 주택담보대출은 비대면채널인 쏠 앱에서만 신청 가능합니다.

 

[쏠 앱] > [ 전체메뉴 ] > [ 상품가입 ] > [ 대출 ]로 들어가면, '주택담보대출(은행 갈아타기 특별금리)' 상품이 있습니다.

 

대출신청 및 심사, 서류작성 등의 모든 업무가 비대면으로 진행되니, 굉장히 편리한 것 같습니다.

 

대출은 [ 한도조회 ] > [ 대출신청 ] > [ 세대원 동의 ] > [ 서류 제출] > [대출 완료 ] 순서로 진행되며, 먼저 한도조회에 앞서 대출 신청을 위한 '적합성 및 적정성 체크리스트'를 작성해 줍니다.

 

 

한도조회를 먼저 진행하고, 대출한도가 나와야 신청이 가능합니다.

 

담보대출을 받고자 하는 주택의 유형을 선택해 주고, 주소를 상세하게 입력하고 '시세조회'를 진행합니다.

 

내 주택의 예상금액(시세)이 확인되고, 임대차여부와 연소득 여부, 보유 주택 수를 내용에 맞게 선택합니다.

 

개인정보 이용조회를 전체 동의하고, 금융인증서 또는 공동인증서로 본인인증하여 한도조회를 진행합니다.

 

 

저는 신한은행의 대출이 있다 보니 애초에 대상자가 아니어서, 한도 산출이 되지 않았습니다.

 

여기서 한도조회가 되었다면 대출신청을 하면 되고, 심사는 보통 1주 ~ 2주 정도 소요되며 심사 완료 후 대출서류 작성과 필요서류를 제출하여 대출 갈아타기를 진행하시면 되겠습니다.

 

 

 

 

   주의사항

신한은행에서 안내하고 있는 주의사항은 다음과 같습니다.

• 대출신청금액이 5억 원을 초과하는 경우 무방문 신청이 불가하며, 영업점을 통한 상담을 진행해야 한다.
• 주택담보대출은 대출금액의 110%를 근저당권으로 설정한다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있다.
• 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있다.
• 대출승인 후 고객의 신용정보 변경 시 대출실행이 제한될 수 있다.
• 대출기간 중 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 만기 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있다.

 

 

 

 

 

 

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