'금리상승 리스크 완화형 주택담보대출' 내용 정리(금리상한, 월상환액 고정, 고정금리, 대환)

지난 15일부터 금리상승 리스크 완화형 주택담보대출 상품이 재출시되었습니다.

금리 인상의 이슈가 계속되는 가운데, 주택담보대출을 보유한 사람들에게는 희소식일 텐데요.

 

'금리상승 리스크 완화형 주택담보대출' 상품에 대해 알아보겠습니다.

 

 

   금리상승 리스크 완화형 주택담보대출이란?

일정기간 동안 금리 상승폭을 제한하거나 월상환액을 고정하는 주택담보대출상품입니다.

 

"금리상한형"

"월상환액 고정형"

 

금리상승 리스크 완화형 대출에는 2가지로 분류되는데요.

 

금리상한형

- 금리상승폭을 연간 0.75% 및 5년간 2% 이내로 제한합니다.

ex) 대출을 받은 시점에 3% 일 때, 금리 인상으로 인해 대출의 기준금리가 연에 1% 올랐다 하더라도, 적용되는 금리는 3%에 0.75%(max)가 가산되어, 3.75%로 적용되는 것입니다.

 

월상환액 고정형

- 금리상승시 원금 상환액을 줄여 총 원리금 상환액을 유지합니다.

ex) 원리금 대출의 경우, 매달 '원금+이자' 금액이 동일하게 납입하는데요.

이자가 오르면, 원금 상환의 비율을 낮춰서 매달 상환금액을 동일하게 유지하는 방법입니다.

 

 

 

   금리상한형 대출

1. 변동금리 대출을 이용하는 차주가 특약을 추가하는 형태로 금리 상승폭을 연간 0.75% 및 5년간 2% 이내로 제한한다.
2. 기존 차주가 연 0.15~0.2%의 금리를 가산하여 별도 심사 없이 기존 대출에 특약을 추가하는 형태로 가입할 수 있고, 신규로 변동금리 주택담보대출을 받는 경우에도 가능하다.
3. 상품 가입 후 차주의 요청에 따라 특약 해지도 가능하다.

 

다시 말하면, 금리상한형 대출을 원하는 대로 이용할 수 있다는 것입니다.

신규 대출에만 적용되는 것이 아니라, 현재 이용 중에 있는 주택담보대출에도 특약을 가입하여 금리상한형 조건을 적용시킬 수 있습니다.

 

 

< 금리상한형 대출 예시 >

2억 원 대출이 있는 A 씨 "금리가 갑자기 오르면 어떡하지?"
(변동금리 2.5%, 월 원리금 상환액 79만 원)

1년 후 금리가 2.0% 상승하면,
금리상한 특약 가입 시 3.4% 적용(2.5% + 0.15% 특약 + 0.75% 상한) → 월 88만 4천 원
금리상한 특약 미가입 시 4.5% 적용(2.5% + 2.0% 인상) → 월 100만 6천 원
* 단, 금리가 계속 높게 유지된다면 1년 후 금리는 4.15%(3.4%+0.75%)까지 상승할 수 있음

1년 후 금리가 -0.5% 하락하면,
금리상한 특약 가입 시 2.15%(2.5% + 0.15% 특약 - 0.5 인하) → 월 75만 5천 원
금리상한 특약 미가입 시 2.0%(2.5% - 0.5% 인하) → 월 74만 원

❗️주의❗️
금리변동 위험을 모두 제거하고 싶은 분은 고정금리를 선택하는 것이,
향후의 금리변동 위험을 제거할 수 있으며 향후 금리 하락 시 상환액 감소의 장점을 누리면서
금리 급상승 위험은 제거하고 싶은 분은 특약을 가입할 수 있습니다. 

 

 

 

   월상환액 고정형 대출

1. 대출금리 상승으로 이자액이 증가할 경우 원금상환을 줄여 월간 원리금 상환액 총액을 유지한다
2. 변동금리에 비해 연 0.2~0.3%를 더한 수준으로 이용 가능하며 기존 대출자도 대환을 통해 이용 가능하다

 

월상환액 고정형의 대출기간은 10년으로 하며, 이후 일반 변동금리 대출로 전환하거나 월상환액 재산정할 수 있습니다.

이로 인해, 10년 뒤 잔여 원금을 기준으로 월 상환액이 증가하거나 감소할 수 있습니다.

 

 

< 월상환액 고정형 대출 예시 >

2억 원 대출이 있는 B 씨 "금리가 올라서 상환액이 늘어나면 어떡하지?"
(변동금리 2.5%, 월 원리금 상환액 79만 원)

B 씨가 월상환액 고정형 상품으로 대환 하면,
10년간 월 상환액 매월 81만 1천 원(금리 2.7% 기준)으로 고정됩니다.

10년 동안은 금리가 상승해도 월상환액이 그대로 유지되며, 금리 하락 시 원금상환 속도가 빨라지는 효과도 기대할 수 있습니다.

 

 

 

   금리상승 리스크 완화형 주택담보대출 이용방법은?

"7월 15일부터 전국 15개 은행"

"금리상한형 - 특약 체결 형태로 가입"

"월상환액 - 대환대출 활용"

 

7월 15일부터 전국 15개 은행에서 가입이 가능합니다.

(국민, 신한, 하나, 우리, 기업, 농협, 씨티, SC, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 수협)

 

금리상한형의 경우, 대출을 이용하던 은행에서 특약 체결 형태로 가입할 수 있습니다. 또한, 해제도 가능합니다.

월상환액 고정형의 경우, 대출을 갈아타는 대환대출을 통해 이용할 수 있습니다.

 

 

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