'카드론' 카드사 신용점수별 금리 비교. (+현금서비스, 주의사항, 신용점수)

간편하고 빠르게 이용할 수 있는 신용카드 카드론을 알고 계신가요?

 

신용카드를 이용하는 고객을 대상으로, 카드사에서 대출(Loan)을 제공해주는 것입니다.

 

보통 1금융권인 은행에서 신용대출이 불가한 사람들이 카드론을 이용하게 되는데요.

간편하게 이용할 수 있다는 점에선 메리트가 있지만, 금리가 다소 높다 보니 카드론을 이용하려면 확실한 이해가 필요합니다.

 

 

   카드론 (vs 현금서비스)

카드론은 신용카드 회사에서 이용 고객들에게 무담보 소액 신용대출을 해주는 것을 말하며, 장기카드대출이라고도 불립니다.

장점은, 방문이나 서류제출 등의 번거로움 없이 이용이 가능하며 다양한 방식으로 상환이 가능한 장기 금융서비스입니다.

 

대출 가능금액과 금리는 선택한 상품과 고객의 신용점수에 따라 상이하며, 보통 몇백만 원에서 최대 2천만 원 정도까지 이용 가능합니다. 상환방식은 보통 원금균등상환과 원리금균등상환, 일시상환방식 등 3가지가 있으며 이자를 가장 적게 내는 방식은 원금균등상 방식입니다.

 

▽ 원금균등 vs 원리금균등 vs 일시상환 비교하기

대출 상환방법 쉽게 이해하기.(원금균등 / 원리금균등 / 만기일시)

 

 

카드론과 자주 비교되는 것이 바로 '현금서비스'인데요.

 

현금서비스는 신용카드의 주요 서비스 중 하나로, 고객의 신용한도 중 카드사가 지정한 만큼의 한도 내에서 물품이나 서비스의 구매가 아닌 현금을 빌려주는 것입니다. 엄연하게는 소액 대출에 해당되며, 이용할 경우 신용도가 하락할 수가 있습니다.

카드론은 장기카드대출, 현금서비스는 단기카드대출로 불립니다.

 

중요한 점은, 카드론과 현금서비스는 다르다는 점이며, 카드론은 그냥 카드사에 빚을 지고 대출을 받는 것입니다.

 

 

 

   카드사 신용점수별 카드론 금리

카드사	구 분	1~2등급	3~4등급	5~6등급	7~8등급	9~10등급
롯데카드	금리	11.37%	14.03%	17.59%	-	-
	신용점수	763점	686점	749점	-	-
삼성카드	금리	-	15.50%	17.95%	19.00%	-
	신용점수	-	962점	799점	646점	-
신한카드	금리	10.82%	14.96%	17.69%	18.60%	-
	신용점수	804점	705점	661점	631점	-
우리카드	금리	9.10%	12.82%	15.80%	19.68%	-
	신용점수	946점	768점	657점	593점	-
하나카드	금리	11.40%	13.09%	15.41%	20.83%	22.24%
	신용점수	783점	722점	676점	674점	660점
국민카드	금리	11.60%	15.04%	17.43%	18.48%	19.75%
	신용점수	746점	692점	680점	684점	738점

* 해당 자료는 '여신금융협회' - '신용점수별 평균금리 현황'에 고시된 내용입니다. (2021.01.31 기준)

 

여신금융협회는 처음으로 신용점수별 카드론의 평균금리현황을 공개하였습니다.

1점부터 1000점까지 구분되는 개인별 신용을 평가하는 신용 점수제가 올해부터 전 금융권을 대상으로 시행되었기 때문입니다.

 

기존에는 신용등급별로 카드론 금리가 고시되었는데, 이제는 KCB(올크래딧)에서 제공하는 신용점수로 카드론 금리가 결정된답니다. KCB 신용점수는 토스나 뱅크샐러드, 카카오페이 등에서도 확인할 수 있습니다.

 

 

950점을 웃도는 고신용자라면, 우리카드.

평균 신용점수가 945점에 해당되는 1~2등급의 신용등급을 갖고 있는 사람들은, 우리 카드론을 이용하면 가장 낮은 금리의 카드론을 이용할 수 있습니다. 다른 카드사들과 비교해보았을 때, 고신용자의 금리는 1~2% 정도 차이가 납니다.

 

올해 들어 신용대출의 규제가 강화되면서, 고신용자들도 급전을 마련하기 위해 카드론을 이용하려는 분들이 많아지고 있는데요.

하지만 연체를 하지 않고, 신용점수를 잘 관리해온 고신용자들의 카드론 금리가 은행의 신용대출과 비교했을 때 터무니없이 높은 금리가 책정되어 있다는 점이 지적되고 있습니다.

 

 

신용등급 9~10 등급 자라면, 하나카드.

카드사에서도 리스크를 최소화하기 위해, 카드론 이용에 대한 신용점수 제한이 있는데요.

그렇지만 하나카드는 최저 신용점수대인 500점대(9~10등급)에서도 카드론을 이용할 수 있습니다.

그러나 보시다시피, 20%를 초과하는 고금리로 이용이 가능합니다.

외에도 국민카드와 현대카드에서도 최저금리 신용자들도 신청은 가능하다고 합니다.

 

 

평균 카드론 운영 금리, 12.69%

롯데카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 국민카드 등 국내 6개 카드사의 지난 2월 말 표준등급 기준 평균 카드론 운영 금리는, 12.69%로 확인되었습니다.

 

여기서 표준등급이란 공시를 위해 카드사별 내부등급을 부도율을 적용해 10등급 체계로 변환한 등급을 말합니다.

기존에는 고객의 평균등급도 함께 기재되었지만, 신용점수제도로 바뀌면서 각 표준등급은 그대로 적용되고 고객의 평균 신용점수가 함께 표기됩니다.

 

 

 

 

   카드론 주의사항

# 카드론은 은행 대출이 아니다.

신한카드, 우리카드, 국민카드, 하나카드 등 은행과 카드사 계열이 같이 있는 경우에는,

카드론 상품 이름에 신한00, 우리00 등 은행명이 들어가다 보니 은행 상품으로 아시는 분들이 종종 계십니다.

 

그러나, 엄연히 카드론은 카드사의 대출이며 은행과는 무관한 대출상품입니다.

단, 카드론 신청이나 상환 등의 업무는 은행을 통해서도 볼 수 있습니다.

 

 

# 카드론을 이용하면 은행권 대출의 제한이 있을 수 있다.

은행업권에서는 카드사를 비은행업권으로 봅니다.

때문에 카드론을 이용하면, 비은행업권에서 대출을 이용 중인 것으로 보아 은행 신용대출을 받을 때 제한이 있을 수 있습니다.

또한, 은행 내부등급에 안 좋은 영향을 미칠 수도 있죠.

 

 

# 카드론과 현금서비스도 대출이다.

본문에서도 언급했듯이, 카드론과 현금서비스는 각각 장기카드대출과 단기카드대출로 불리는 대출상품입니다.

 

간혹, "카드사에서 내 신용에 따라 현금을 빌려 쓴 것이다."라는 분들이 계시는데,

맞습니다. 빌려 쓴 것이니까 대출이죠.

 

때문에 카드론과 현금서비스에 대한 개념을 바로 잡으시고, 이 서비스들을 남용하시면 안 되겠습니다.

 

 

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